नीतिवचन 22:26

क्या आप यथासंभव जोखिम-मुक्त रहते हैं? परमेश्वर आपसे अपेक्षा करता है कि आप जोखिम लेने में सावधानी बरतें। आज आपके पास जो कुछ भी है वह उसने आपको इसलिए नहीं दिया कि आप वह सब अपने आलसी मित्रों-रिश्तेदारों, और उनके मूर्खतापूर्ण आशावाद, और बेवकूफ़ी से भरे व्यवहारों या ग़लत निर्णयों के कारण गवां दें। जोखिमों को समझना और खुद को अनावश्यक नुकसान से बचना बुद्धि का ही एक रूप है।

परमेश्वर आपसे अपेक्षा करता है कि आप विवेकशील और चालाक बनें – सावधानी से आगे देखें, संभावित परेशानी को देखें, और अपनी रक्षा करें (नीतिवचन 22:3; 27:12)। यदि आप मानते हैं कि मूर्खता या आलस्य के बावजूद परमेश्वर आपकी रक्षा करेगा, तो आप उसकी परीक्षा करके पाप करते हैं (मत्ती 4:5-7)। वह आपसे अपेक्षा करता है कि आप जोखिम को कम करने के लिए साधनों का उपयोग करें, जबकि आप उस पर भरोसा करते हैं कि वह साधनों के उपयोग को सफ़ल बनाएगा (नीतिवचन 21:31; भजन 127:1-2)।

जोखिम प्रबंधन वित्तीय-विवेक और सफलता का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। एक ऐसी अनिश्चित दुनिया में, जहां आप नहीं जानते कि कल क्या होगा, जहां कई लोग अपना ऋण नहीं चुका पाते हैं, जहां राजनीतिक हवाएं बार-बार बदलती रहती हैं, जहां अपराधी ईमानदार लोगों को धोखा देने के लिए नए नए हथकंडे अपनाते हैं, जहां इंटरनेट आपको हर वित्तीय धोखाधड़ी और चोरी से अवगत कराता है , आपको निराशावादी रूप से अपने जोखिमों का आकलन करना होगा और अनावश्यक नुकसान से खुद को बचाना होगा।

राजा सुलैमान ने अपने बेटे को मूर्खतापूर्ण वित्तीय जोखिमों को उठाने के प्रति आगाह किया। दूसरों के ऋणों की गारंटी देना उसके पुत्र के लिए एक सामान्य प्रलोभन था, विशेषकर एक धनी राजकुमार के लिए। जरूरतमंदों की मदद करने की इच्छा, चाहे वह दान से हो या गर्व से, उसके धन के लिए खतरा हो सकती है। इस बुद्धिमान राजा ने उन खतरों को देखा जिनमें उसका बेटा दूसरों के कर्ज़ के मामले में ज़मानतदार बन सकता था, और इसलिए उसने अक्सर अपने बेटे को उसकी आर्थिक समृद्धि के लिए इसके खिलाफ चेतावनी दी, और आज आपको भी दे रहा है (नीतिवचन 6:1-5; 11:15; 17:18; 20:16; 27: 13)।

हाथ पर हाथ मारने – जिसे आज हाथ मिलाना कहते है – का मतलब होता था किसी सौदे पर मुहर लगाना (नीतिवचन 6:1; 17:18; अय्यूब 17:3; भजन 144:8,11)। प्रतिबद्धता के इस सरल संकेत के गंभीर परिणाम हो सकते हैं। जब कोई व्यक्ति उचित परवाह किए बिना जल्दबाजी में कुछ कर बैठता है, तब वह अपने ही लिए आकस्मिक देनदारियां पैदा कर बैठता है या दूसरों के ऋण चुकाने के लिए खुद को ज़मानतदार बनाकर खुद को आर्थिक रूप से खत्म करने की ओर कदम उठा बैठ सकता है (नीतिवचन 22:27)। मामूली या छोटी-मोटी जोखिम एक बात है, लेकिन अपने घर और मेहनत से कमाए धन को जोखिम में डालना मूर्खतापूर्ण और अस्वीकार्य निर्णय है।

अपना पड़ोसीधर्म या भाईचारे की ज़िम्मेदारी निभाने के लिए किसी जरूरतमंद गरीब मित्र-रिश्तेदार या अच्छे निवेश वाले सफल व्यक्ति की और उन्नति में मदद करने के लिए ज़मानतदार बनने के दो संभावित अवसर होते हैं, यदि देनदारी की राशि का भुगतान आसानी से किया जा सकता है। लेकिन दूसरों को अपनी अमीरी से प्रभावित करने के लिए कर्जों में अति-आत्मविश्वास से ज़मानतदार बनने की सोचना एक बड़ी मूर्खता और अपने ही विनाश का मार्ग है। ग़रीब को वह चीज़ दें जिसकी उसे ज़रूरत है, न कि कोई ऐसा दायित्व अपने ऊपर ले लें जिससे आप ही बर्बाद हो जाए। व्यवसायी से कहें कि वह अपनी निवेश-निधि कहीं और ढूंढ़े; यदि सौदा उतना अच्छा है जितना वह दावा कर रहा है, तो इसके लिए प्रचुर मात्रा में धन भी उपलब्ध होगा। परन्तु आप इस मामले में ज़मानतदर या गारंटर बनने से बचें।

क्या आप परमेश्वर द्वारा दी गई आय और संपत्ति को लेकर विवेकपूर्ण हैं? कई व्यक्तिगत और कॉर्पोरेट दिवालियापन इस मूर्खतापूर्ण समय का एक लक्षण है। अधिकांश देश भी दिवालियापन के करीब हैं। बुद्धिमान लोग ऋण को कम करते हैं, अनावश्यक जोखिम से बचते हैं, सह-हस्ताक्षरित ऋण से बचते हैं, बचत बनाए रखते हैं, सावधानी से निवेश करते हैं, जमापूंजी को महत्व देते हैं, बीमा खरीदते हैं और सुरक्षित व्यापार और उद्योग में लगन से काम करते हैं। वे दिवालिया होकर सब कुछ गँवा देने और अपनी मूर्खता दूसरों पर थोपने की स्थिति में नहीं आते। वे अपनी और दूसरों की सुरक्षा की जिम्मेदारी लेते हैं।

उन मामलों पर विचार करें जिजिनमें आज कई भारतीय किसी के लिए कर्ज़ की ज़िम्मेदारी लेते हैं और मूर्खतापूर्ण वित्तीय जोखिम उठाते हैं। उनका स्वभाव ही ऐसा होता है कि वे थोड़े से आग्रह करने या मनाने पर तुरंत राज़ी हो जाएंगे। वे फिजूलखर्ची और विवेकाहिन खर्च के लिए क्रेडिट कार्ड निकलते हैं, और फिर उनका बिल 21% ब्याज दर के साथ आता है। कई लोग इस ब्लैक होल से कभी बाहर नहीं निकल पाते। वे केवल बैंक का न्यूनतम भुगतान करके और अपनी जीवनशैली के लिए अन्य कार्डों का उपयोग करके अस्थायी रूप से टिके रहते हैं। लेकिन आगे विपदा है। ऊंचे जीवनयापन की महँगाई उन्हें ले डूबेगी। राजा सुलैमान आपको आगाह कर रहा है।

सरकारें आज नागरिकों को अधिक खर्च करने और वित्तीय जोखिम उठाने के लिए प्रोत्साहित करती हैं, उनकी न सुनें। केंद्रीय बैंकों वाली आधुनिक सरकारों में थोड़ा राजकोषीय नियंत्रण होता है, क्योंकि वे अपने निर्वाचन क्षेत्र के वोट खरीदना चाहते हैं, हर समस्या का समाधान करना चाहते हैं, हर पैरवीकार को संतुष्ट करना चाहते हैं, और वही काम करने वाले अन्य देशों के नेताओं से दोस्ती का हाथ बढ़ाना चाहते हैं। हालाँकि वे अपनी राजनीति बचाने के लिए अर्थव्यवस्था में हेरफेर कर सकते हैं, लेकिन आप ऐसा नहीं कर सकते, इसलिए अपनी नौकरियाँ सुरक्षित रखें।

सरकार बड़े उद्द्योगों को कर्ज़ देती है, और दिवालियापन के झूठे दावों पर उनके कर्ज़ माफ़ कर देती है, सरकारी संपत्ति बेच देती है, और जनता से झूठे वादे करती है, महंगाई बढाती है क्योंकि उसे लगता है कि लोगों के पास नोट छापने की प्रिंटिंग मशीन है जिससे वे अपने बिलों का भुगतान करने के लिए रूपया जुटा सकते हैं। (या उन्हें उम्मीद है कि वे सेवानिवृत्ति तक जीवित रह सकते हैं जब अगला प्रशासन बिल में फंस जाएगा।) सरकारें आम तौर पर तब तक खर्च करती रहेंगी जब तक कि ताश के पत्तों से बना उनका पूरा महल (उनकी वित्तीय प्रणाली) किसी न किसी तरह से ढह न जाए।

जब तेजी-मंदी वाला आर्थिक चक्र मंदी की ओर घूम जाता है और लोग अवसाद में पड़ जाते हैं, तो सरकार फिजूलखर्ची के लिए उपभोक्ताओं को दोषी ठहराती हैं। हालाँकि किसी देश की कुल आबादी के लिए बचत दर नकारात्मक हो सकती है, सरकार समृद्धि के पुराने दिनों को फिर से जीवित करने के प्रयास में अपने नागरिकों से और भी अधिक खर्च करने का आह्वान करेगी – लेकिन नौकरियाँ खोने का डर और मंदी के अन्य परिणाम भी अपनी खपत को धीमा करने के लिए ख़र्च करते हैं।

आधुनिक विज्ञापन, विपणन और क्रय सुविधा भी व्यक्तियों को अपनी क्षमता से अधिक खर्च करने के लिए प्रोत्साहित करती है। आकर्षक विज्ञापनों और गैर-जरूरतों की निरंतर बौछार अधिकांश लोगों की वित्तीय सावधानी को खत्म कर देती है। मेल में नियमित रूप से आने वाले नए क्रेडिट कार्ड की पेशकश के साथ, गरीब घर के लोग भी खर्च करने वाली इस पीढ़ी में बड़ी आसानी से शामिल हो जाते हैं। समझदार सरकारों को सिगरेट के पैकेट बजाय क्रेडिट कार्ड पर चेतावनी की सूचना जारी करनी चाहिए, जिससे कि लोग खर्च के इस कैंसर से बच सकें।

जो लोग समझदार और विवेकपूर्ण होते हैं वे अपने अंडे एक टोकरी में नहीं रखते, चाहे सौदा कितना भी आकर्षक क्यों न लगे। वे अपने निवेश और आय के स्रोतों में विविधता लाते हैं। वे ऐसे व्यापारिक सौदे नहीं करते जो उनकी आर्थिक क्षमता से परे हो, क्योंकि वे जानते हैं कि यह निश्चित रूप से बर्बादी को न्योता देना है। और वे बहुत बड़ा घर बनाके, बहुत अधिक खरीदारी करके, या बहुत ऊँची जीवनशैली अपनाकर खुद को आर्थिक संकट में नहीं डालते।

वे निवेश करने से पहले बड़ी सावधानी से किसी भी अपेक्षित रिटर्न के नकारात्मक का अध्ययन और विशलेषण करते हैं। यदि वे अपने हिसाब में 25% लाभ पाने की 50% संभावना, और सब कुछ खोने की 20% संभावना भी अगर देखते हैं, तो वे ऐसा निवेश करने का अपना इरादा छोड़ देते हैं, और अपने इस फैसले पर कभी पछताते नहीं।

वे उचित रूप से किसी भी स्पष्ट स्थिति से भयभीत होते हैं और संदेह करते हैं जहां उन्हें अपने निवेश में भारी नुकसान का सामना करना पड़ सकता है। वे वित्तीय हानि से बचने उचित समायोजन करते हुए अपने निवेश की चारों ओर सुरक्षा-बाड़ा लगाने के विचार का उपहास नहीं करते हैं। यदि कोई निवेश योजना वास्तव में वैध है, तो यह सुरक्षा-बाड़ा लगाने के बावजूद भी अच्छा लाभ देगी ही। लेकिन अधिकांश निवेशकों की भीड़ की मानसिकता और लालच उन्हें भारी मुनाफा और रिटर्न कमाने की इच्छाधारी सोच में आगे बढ़ने के लिए प्रेरित करते हैं।

बीमा लेने का अर्थ परमेश्वर में विश्वास की कमी को दर्शाना नहीं है। यह परमेश्वर के भय को दर्शाता है। एक व्यक्ति जो उचित रूप से परमेश्वर से डरता है, परमेश्वर ने उसे जो कुछ दिया है उसकी रक्षा के लिए उसके पास जो भी साधन होंगे, वह उनका उपयोग करेगा, क्योंकि न्याय के दिन उसे इसका हिसाब देना होगा। परमेश्वर और सुलैमान ने उस व्यक्ति को भिन्न रीति से सामने रखा जो अपनी संपत्ति को बर्बाद कर देता है और उसकी बराबरी उस आलसी और सुस्त मनुष्य से की जिसके पास कुछ भी नहीं है (नीतिवचन 18: 9)। इस नीतिवचन का आसानी से पालन करने के लिए बीमा सुरक्षा का एक सस्ता ज़रिया है।

बुद्धिमान लोग जानते हैं कि धन हमेशा के लिए नहीं रहता, इसलिए वे अपनी आय के हर पहलू और अपनी संपत्ति की सुरक्षा का आकलन करने में सावधान और मेहनती होते हैं (नीतिवचन 27:23-27)। वे समझते हैं कि भोलापन या आशावाद विश्वास का नहीं, बल्कि मूर्खता का परिणाम है। वे जानते हैं कि भविष्य को देखे बिना हर दिन कड़ी मेहनत करना अज्ञानतापूर्ण और खतरनाक है। वे समय-समय पर अपने बायोडाटा, अपनी कंपनी, अपने उद्योग, अपने राष्ट्र और किसी अन्य महत्वपूर्ण कारकों का आकलन करते हैं।

बुद्धिमान व्यक्ति हमेशा पूछता है, “क्या होगा?” उनका सवाल यह नहीं है कि अगर यह उद्यम बेहद सफल रहा तो मैं अपने लाखों रुपये कैसे खर्च करूंगा? उनका सवाल यह है कि यदि यह उद्यम विफल हो जाता है, क्या तभी मैं अपने परिवार का पालन-पोषण कर पाउँगा और अपने दायित्वों का पूरा निर्वहन कर पाउँगा या नहीं? सुलैमान वित्तीय विकल्प के उस हर पहलु पर चेतावनी देता है जो अनावश्यक या खतरनाक जोखिम पैदा करता है। आपको एक अमीर राजा द्वारा चेतावनी दी गई है, जो किसी भी दायित्व या ज़िम्मेदारी को पूरा करने में सक्षम था। उसकी यह सलाह सच्ची और बुद्धिमानी से भरी है।

आपके सामने एक और बहुत ही बड़ी जोखिम है – न्याय के दिन क्रोधित परमेश्वर द्वारा आग की झील में डाल दिया जाना (प्रकाशितवाक्य 20:11-15)। आपने उस जोखिम के प्रति क्या सावधानियां बरती हैं? केवल अपनी नौकरी और घर खोने के बजाय, शैतान और उसके स्वर्गदूतों के साथ अनन्त पीड़ा का भुगतान आपकी समझ से परे है। इस महत्वपूर्ण मामले में बुद्धि की मांग है कि आप यीशु मसीह के पास दौड़ें और अनुग्रह के लिए प्रार्थना करें (लूका 6:46-49; 16:1-6; रोमियों 10:9-13; 1 तीमु 6:17-19; 2 पतरस 1:5- 11)।